អត្រាការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនៅកម្ពុជា៖ ទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះក្នុងក្តីស្រមៃពីធនាគារ

ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ គឺជាកម្ចីដ៏ធំបំផុតមួយក្នុងចំណោមប្រាក់កម្ចីទាំងអស់។ ប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចីនៅកម្ពុជា. ដូច្នេះ មិនមែនគ្រប់ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុទាំងអស់អាចផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដ៏ធំបែបនេះបានទេ។ ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនៅកម្ពុជា អ្នកទិញផ្ទះត្រូវយកចិត្តទុកដាក់បន្ថែមទៀតក្នុងការយល់ដឹងអំពីគោលគំនិតទាំងមូលរបស់វា។ នៅក្នុងអត្ថបទនេះ យើងនឹងពន្យល់ពីរបៀបដែលប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដំណើរការ និងស្វែងរកអត្រាការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមួយចំនួននៅក្នុងប្រទេសកម្ពុជាសម្រាប់ជាឯកសារយោងរបស់អ្នក។

សេចក្តីផ្តើម

ការ​មាន​គេហដ្ឋាន​ជា​ក្តី​សុបិន​សម្រាប់​មនុស្ស​ជា​ច្រើន ហើយ​នៅ​ក្នុង​ប្រទេស​កម្ពុជា ការ​សម្រេច​ក្តី​សុបិន​នេះ​មិន​មែន​គ្រាន់​តែ​ជា​លទ្ធភាព​ប៉ុណ្ណោះ​ទេ ប៉ុន្តែ​ជា​គោលដៅ​ជាក់ស្តែង។ គន្លឹះក្នុងការដោះសោទ្វារនៃផ្ទះក្នុងសុបិនរបស់អ្នក គឺនៅក្នុងការយល់ដឹងអំពីអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ ដូច្នេះ សូមចាប់ផ្តើមដំណើរនេះទាំងអស់គ្នា ដោយស្វែងយល់ពីអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនៅកម្ពុជា និងផ្លូវដែលនាំទៅរកភាពជាម្ចាស់គេហដ្ឋាននៅកម្ពុជា។

ស្វែងយល់អំពីអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនៅកម្ពុជា

អត្រាថេរធៀបនឹងអត្រាអថេរ៖ រុករកជម្រើស

អត្រា​កម្ចី​ទិញ​លំនៅឋាន​នៅ​កម្ពុជា​អាច​បែងចែក​ជា​ពីរ​ផ្នែក​ធំៗ។ មួយ​គឺ​ជា អត្រា​ការ​ប្រាក់​ថេរ ខណៈ​មួយ​ទៀត​ជា អត្រា​ការ​ប្រាក់​អថេរ។ នៅពេលជ្រើសរើសប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ អ្នកនឹងត្រូវប្រឈមមុខនឹងការសម្រេចចិត្តរវាងអត្រាការប្រាក់ថេរ និងអថេរ។ អត្រាថេរផ្តល់នូវស្ថេរភាព។ មិនថារយៈពេលកាន់កាប់របស់អ្នកមានរយៈពេលប៉ុន្មាននោះទេ មិនថា 25 ឆ្នាំ ឬ 30 ឆ្នាំ នោះទេ អ្នកត្រូវតែប្រកាន់ខ្ជាប់នូវអត្រាការប្រាក់ដែលត្រូវបានព្រមព្រៀងដំបូងដោយភាគីទាំងពីរលើកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី។

ផ្ទុយទៅវិញ អត្រាអថេរ គឺជាជម្រើសកម្ចីទិញផ្ទះដ៏ទាក់ទាញថ្មីមួយ ដើម្បីនាំយកទៅឱ្យអ្នកខ្ចី។ វាផ្តល់នូវភាពបត់បែន ប៉ុន្តែ អាចផ្លាស់ប្តូរបាន។ អត្រាអថេរបង្ហាញថាអត្រាការប្រាក់នឹងប្រែប្រួលពីពេលមួយទៅពេលមួយ។ វាអាចឡើង ឬចុះ ប៉ុន្តែភាគច្រើនត្រូវបានកំណត់ដោយទីផ្សារខ្លួនឯង លុះត្រាតែរដ្ឋាភិបាលកម្ពុជាមានចេតនាគ្រប់គ្រងវាក្នុងកាលៈទេសៈជាក់លាក់ណាមួយ។ ជាធម្មតាវាផ្លាស់ប្តូរម្តងក្នុងមួយឆ្នាំនៅក្នុងទីផ្សារកម្ពុជា។ នៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់កើនឡើង ចំនួនទឹកប្រាក់សងត្រលប់របស់អ្នកក៏នឹងកើនឡើងផងដែរ ដូច្នេះត្រូវប្រាកដថាអ្នកអាចដោះស្រាយការប្រែប្រួល ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសអត្រាអថេរ។ នៅផ្នែកខាងត្រឡប់ អ្នកនឹងរីករាយជាមួយនឹងឯកសិទ្ធិនៃការសងប្រាក់តិចជាងនៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់ត្រូវបានថយចុះ។

មិនមានប្រភេទអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះល្អបំផុតនៅក្នុងប្រទេសកម្ពុជាទេ។ មានតែជម្រើសសមរម្យសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ៗ។ ពិនិត្យមើលគុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិនៃអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញលំនៅឋានថេរ និងអថេរក្នុងប្រទេសកម្ពុជាជាមួយ ប្រាក់កម្ចីខ្មែរវិបុលភាព ហើយទិញផ្ទះថ្មីសម្រាប់គ្រួសាររបស់អ្នកជាមួយនឹងជម្រើសប្រាក់កម្ចីត្រឹមត្រូវ ដែលស្របតាមផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។

កត្តាដែលជះឥទ្ធិពលលើអត្រាប្រាក់កម្ចី

អត្រាការប្រាក់មិនមែនត្រឹមតែជាលេខប៉ុណ្ណោះទេ វាឆ្លុះបញ្ចាំងពីអ្វីៗទាំងអស់ដែលកើតឡើងនៅក្នុងស្រុក រួមទាំង លក្ខខណ្ឌសេដ្ឋកិច្ច គោលនយោបាយរបស់រដ្ឋាភិបាល និងប្រាក់ចំណេញរបស់ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុពីអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនៅកម្ពុជា។ ដូច្នេះ ការយល់ដឹងអំពីទីផ្សារកម្ពុជា និងពិភពលោក គឺមានប្រយោជន៍សម្រាប់អ្នកក្នុងការទស្សន៍ទាយអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនៅកម្ពុជា និងជ្រើសរើសពេលវេលាដ៏ត្រឹមត្រូវក្នុងការទិញអចលនទ្រព្យ។

ប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលផ្តល់ដោយធនាគារ

មុននឹងជ្រើសរើសអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានតម្លៃសមរម្យក្នុងប្រទេសកម្ពុជា ដើម្បីទិញផ្ទះថ្មី អ្នកត្រូវតែយល់ពីភាពខុសប្លែកគ្នាក្នុងចំណោមប្រភេទកម្ចីផ្សេងៗគ្នា។ កុំប្រញាប់ធ្វើការសម្រេចចិត្ត; សូមតាមដាន ប្រាក់កម្ចីខ្មែរ វិបុលភាព និងស្គាល់ទីផ្សារកម្ពុជា ព្រោះមានអត្រាការប្រាក់ប្រកួតប្រជែងជាច្រើនសម្រាប់អ្នកជ្រើសរើស។

មានពីរប្រភេទ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ កញ្ចប់ដែលជាហិរញ្ញប្បទានផ្ទះសាមញ្ញ និងឥស្លាម។ 

ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះសាមញ្ញ

ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះធម្មតា គឺជាប្រាក់កម្ចីដែលមិនត្រូវបានគាំទ្រដោយទីភ្នាក់ងាររដ្ឋាភិបាល។ ប្រាក់កម្ចីនេះត្រូវបានខ្ចីដោយអតិថិជនដែលមានសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន។ កម្ចីទិញផ្ទះធម្មតាក៏ជាប្រភេទកម្ចីសាមញ្ញបំផុតដើម្បីទិញផ្ទះក្នុងប្រទេសកម្ពុជាផងដែរ។ ចាប់ពីដំណាក់កាលនៃការដាក់ពាក្យ ដល់ ជំហាននៃការទូទាត់ មានតែធនាគារ និងអ្នកខ្ចីប៉ុណ្ណោះដែលពាក់ព័ន្ធ។ សាខារបស់ធនាគារនឹងកំណត់ចំនួនប្រាក់កម្ចី និងទំហំប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកខ្ចី។

ហិរញ្ញប្បទានផ្ទះអ៊ីស្លាម

ហិរញ្ញប្បទានផ្ទះអ៊ីស្លាមត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយសារតែ Shariah compliance. នៅក្នុងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបែបប្រពៃណី ការប្រាក់ដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការផ្តល់សំណងដល់អ្នកឱ្យខ្ចីដើម្បីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេទៅឱ្យអ្នកខ្ចី។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយការបង់ប្រាក់ការប្រាក់ (riba) ត្រូវបានហាមឃាត់ (ហារ៉ាម); ដូច្នេះ ការបញ្ចាំធម្មតានឹងជាការរំលោភលើជំនឿអ៊ីស្លាម។ មានធាតុផ្សំសំខាន់ៗមួយចំនួននៅក្នុងហិរញ្ញប្បទានផ្ទះឥស្លាម បើប្រៀបធៀបទៅនឹងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបែបប្រពៃណី។

• Musharakah: នេះគឺមួយ។ ការបណ្តាក់ទុនរួមគ្នា ឬ ភាពជាដៃគូ ដែលជាកន្លែងដែលធនាគារ និងអតិថិជនរួមចំណែកដើមទុនដើម្បីទិញអចលនទ្រព្យ។ ភាគីទាំងពីរចែករំលែក ហានិភ័យ និងការត្រឡប់មកវិញ នៃការវិនិយោគ។ អតិថិជនទិញភាគហ៊ុនរបស់ធនាគារចេញបន្តិចម្តងៗតាមពេលវេលា។

• Ijara: នេះ​គឺ​ជា​ កិច្ចសន្យាជួល ដែលជាកន្លែងដែលធនាគារអ៊ីស្លាមទិញអចលនទ្រព្យនិងជួលវាទៅឱ្យអតិថិជន។ អតិថិជនធ្វើការទូទាត់ការជួលជាប្រចាំ ហើយយូរៗទៅអាចមានជម្រើសក្នុងការទិញអចលនទ្រព្យ។

• Murabaha៖ ក្នុង​ប្រតិបត្តិការ Murabaha ធនាគារ​ទិញ​អចលនទ្រព្យ ក្នុង​នាម​អតិថិជន ហើយ​លក់​វា​ទៅ​ឲ្យ​អតិថិជន​ក្នុង​តម្លៃ កំណត់​តម្លៃ។ បន្ទាប់មក អតិថិជនត្រូវបង់រំលោះជាមួយធនាគារ។

• ការថយចុះ Musharakah៖ នេះគឺជាបំរែបំរួលនៃ Musharakah ដែលភាគហ៊ុនកម្មសិទ្ធិរបស់ធនាគារ និងអតិថិជនត្រូវបានកំណត់នៅដើមដំបូង។ អតិថិជនទិញភាគហ៊ុនរបស់ធនាគារបន្តិចម្តងៗ រហូតទាល់តែពួកគេជាម្ចាស់កម្មសិទ្ធិទាំងស្រុង។

សម្រាប់ព័ត៌មានលម្អិតជាក់លាក់អំពីហិរញ្ញប្បទានផ្ទះឥស្លាមនៅកម្ពុជា អ្នកប្រហែលជាចង់ទូរស័ព្ទទៅលេខទូរសព្ទរបស់យើង ជា អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលបានបង្កើតយូរអង្វែង, Khmer Prosperity Loan អាចបញ្ជាក់រាល់កម្ចីច្បាស់លាស់ជូនលោកអ្នកក្នុងកិច្ចប្រជុំខ្លី។ 

ផលិតផលកម្ចីទិញផ្ទះពិសេស

ដូចគ្នានឹងផ្ទះនីមួយៗមានលក្ខណៈប្លែកពីគេ តម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកទិញផ្ទះក៏មានដែរ។ ធនាគារផ្តល់ជូននូវផលិតផលប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះឯកទេសដែលត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីដោះស្រាយតម្រូវការជាក់លាក់។ មិនថាអ្នកជាអ្នកទិញលើកដំបូង ឬចង់វិនិយោគនោះទេ ផលិតផលឯកទេសទាំងនេះអាចជាគន្លឹះក្នុងការដោះសោផ្ទះក្នុងក្តីស្រមៃរបស់អ្នក។

ការជ្រើសរើសធនាគារត្រឹមត្រូវដើម្បីដាក់ពាក្យ 

ស្រាវជ្រាវកេរ្តិ៍ឈ្មោះធនាគារ៖ ដៃគូដែលគួរឱ្យទុកចិត្តលើដំណើររបស់អ្នក។

ការជ្រើសរើសធនាគារដែលត្រឹមត្រូវគឺជាដំណាក់កាលដ៏សំខាន់មួយ នៅពេលដែលអ្នកចង់បានដៃគូធ្វើដំណើរដែលគួរឱ្យទុកចិត្តនៅក្នុងដំណើរហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ Khmer Prosperity Loan ក៏ជួយអ្នកក្នុងការពិនិត្យមើលតម្រូវការរបស់ធនាគារពេញនិយម និងអត្រាការប្រាក់របស់ពួកគេ។ 

ប្រៀបធៀបអត្រាការប្រាក់៖ ស្វែងរកសមិទ្ធផលហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។

កម្ចីទិញផ្ទះ គឺជាកម្ចីរយៈពេលវែងនៅគ្រប់ធនាគារទាំងអស់។ ភាពខុសគ្នានៃលក្ខខណ្ឌ និងលក្ខខណ្ឌតូចៗណាមួយក៏នឹងបណ្តាលឱ្យមានផលវិបាកធំផងដែរ ហើយឆ្លុះបញ្ចាំងខណៈពេលដែលរយៈពេលកាន់តែយូរ។ 

Acleda Bank: 

ធនាគារ អេស៊ីលីដា មាន​ធនាគារ​ក្នុង​ស្រុក​ជាង ២០ ឆ្នាំ​នៅ​កម្ពុជា។ ពួកគេមានកេរ្តិ៍ឈ្មោះខ្លាំងសម្រាប់ការផ្តល់ ប្រភេទផ្សេងគ្នានៃប្រាក់កម្ចី. Furthermore, ពួកគេផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះទំហំរហូតដល់ 300,000 ដុល្លារ ប៉ុន្តែមិនលើសពី 70% នៃតម្លៃផ្ទះ. ក្នុងករណីនេះ អ្នកទិញត្រូវរៀបចំការបង់ប្រាក់ចុះ 30% សម្រាប់ការទិញ។ វាមិនមែនជាជម្រើសសម្រាប់បុគ្គលនោះទេ ប៉ុន្តែត្រូវតែចាំបាច់ប្រសិនបើអ្នកចង់ទទួលបានហិរញ្ញប្បទានកម្ចីទិញផ្ទះពីធនាគារអេស៊ីលីដា។ 

សម្រាប់លក្ខខណ្ឌនៃការកាន់កាប់ ធនាគារ អេស៊ីលីដា ផ្តល់ជូនត្រឹមតែ 15 ឆ្នាំប៉ុណ្ណោះ។ រយៈ​ពេល​កម្ចី​មាន​ចំនួន​តិច​ជាង​ស្ថាប័ន​ធនាគារ​និង​អ្នក​ផ្តល់​កម្ចី​ផ្សេង​ទៀត។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកទិញផ្ទះថ្មីជាមួយនឹងការទូទាត់ប្រចាំខែទាប នោះវានឹងមិនមែនជាជម្រើសដំបូងរបស់អ្នកទេ។ ផែនការសងត្រលប់រយៈពេលខ្លីនឹងនាំឱ្យមានរយៈពេលសងប្រាក់ខ្ពស់ ហើយអាចបណ្តាលឱ្យមានការខកខាននៅទីបញ្ចប់។

អត្រាការប្រាក់របស់ពួកគេគឺចាប់ពី 10% ក្នុងមួយឆ្នាំ ហើយប្រែប្រួលអាស្រ័យលើទម្រង់របស់អ្នកខ្ចី។

CIMB Bank:

ខុសពីធនាគារអេស៊ីលីដា ធនាគារ ស៊ីអាយអិមប៊ី ជាធនាគារបរទេសដែលប្រតិបត្តិការនៅក្នុងប្រទេសផ្សេងៗគ្នា។ ពួកគេ​ជា​ជម្រើស​កម្ចី​ទិញផ្ទះ​ដ៏​អំណោយផល​មួយ​ក្នុងចំណោម​ប្រជាជន​កម្ពុជា​ទាំងអស់ ដោយសារ​សេវាកម្ម​កម្ចី​ទិញផ្ទះ​ដែលមាន​ការប្រាក់​ទាប។ ទិញផ្ទះជាមួយធនាគារ CIMB តម្រូវឱ្យបង់រំលោះចាប់ពី 5.5% ទៅ 7.5% តែប៉ុណ្ណោះ។. លើសពីនេះ ពួកគេផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានកាន់កាប់រហូតដល់ 25 ឆ្នាំ ដើម្បីសម្រាលបន្ទុករបស់អ្នក។ នៅលើគេហទំព័ររបស់ធនាគារ CIMB អ្នកអាចឃើញស្ថានភាពនៃតម្រូវការយ៉ាងច្បាស់។ 

Khmer Prosperity Loan:

ឧបមាថាអ្នកកំពុងស្វែងរកប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះងាយស្រួល និងរហ័ស។ Khmer Prosperity Loan គឺជាជម្រើសដ៏ល្អបំផុត ក្រៅពីគ្រឹះស្ថានធនាគារ។ យើងផ្តល់ជូននូវអត្រាការប្រាក់ទាប 6.99% សម្រាប់ប្រភេទកម្ចីផ្សេងៗគ្នា ដូចជា ប្រាក់កម្ចី SME និង ប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្ម. សូមអញ្ជើញមកកាន់សាខារបស់យើង ឬទាក់ទងមកយើងខ្ញុំតាមប្រព័ន្ធអនឡាញ ដើម្បីស្វែងយល់បន្ថែមអំពីភាពងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចីក្នុងរយៈពេល 24 ម៉ោងជាមួយនឹង ឥណទានខ្មែរ រុងរឿង។

ការវាយតម្លៃលក្ខខណ្ឌប្រាក់កម្ចី

កុំស្វែងរកតែអត្រាការប្រាក់ រយៈពេលកម្ចី និងចំនួនដើម។ មានល័ក្ខខ័ណ្ឌជាច្រើនដែលអ្នកត្រូវធ្វើមុនពេលចូលទៅក្នុងនីតិវិធីនៃការស្នើសុំប្រាក់កម្ចី។ ពិនិត្យតម្រូវការរបស់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនីមួយៗ។ សម្រាប់ធនាគារអេស៊ីលីដា ធនាគារ ស៊ីអាយអិមប៊ី និងកម្ចីខ្មែរ វិបុលភាព យើងតម្រូវឱ្យអ្នកខ្ចីមានអាយុចាប់ពី 18 ឆ្នាំឡើងទៅ។ 

លើសពីនេះ ធនាគារ អេស៊ីលីដា មានតម្រូវការពិសេសមួយ គឺអ្នកខ្ចីត្រូវធ្វើការដោយអង្គការសាធារណៈ និងទីភ្នាក់ងារជាតិ ឬអន្តរជាតិ។ ដូច្នេះ ប្រសិនបើអ្នកមិនមែនជាម្នាក់ក្នុងចំណោមពួកគេទេ ធនាគារអេស៊ីលីដានឹងមិនបន្តការស្នើសុំប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកឡើយ។ ដើម្បីទទួលបានអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះទាបនៅក្នុងប្រទេសកម្ពុជាជាមួយធនាគារ CIMB ពួកគេតម្រូវឱ្យអ្នកទិញផ្ទះទាំងអស់មានការធានារ៉ាប់រងអគ្គីភ័យប្រចាំឆ្នាំសម្រាប់អចលនទ្រព្យដែលពាក់ព័ន្ធ ហើយបន្តវាជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ 

នៅក្នុងកម្ចីខ្មែរ វិបុលភាព យើងមិនកំណត់តម្រូវការច្រើនសម្រាប់អ្នកខ្ចីនោះទេ។ យើងចង់ឱ្យអ្វីៗទាំងអស់មានភាពរហ័ស និងងាយស្រួល ដូច្នេះយើងស្នើឱ្យអ្នកខ្ចីដាក់ឯកសារសមស្របប៉ុណ្ណោះ។ គ្មានអ្នកធានា ឬតម្រូវការស្មុគស្មាញណាមួយនឹងត្រូវបានស្នើសុំនៅក្នុងកម្មវិធីប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។

ដំណើរការដាក់ពាក្យសម្រាប់កម្ពុជា។

ការប្រមូលផ្តុំកញ្ចប់ឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។

ការចាប់ផ្តើមដំណើរការកម្មវិធីទាមទារកញ្ចប់ឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុដែលបានរៀបចំយ៉ាងល្អ។ យើងនឹងណែនាំអ្នកតាមរយៈឯកសារចាំបាច់ ដោយធានាថាអ្នកមានអ្វីៗគ្រប់យ៉ាងនៅចុងម្រាមដៃរបស់អ្នក ដើម្បីសម្រួលដំណើរការកម្មវិធី។

ការពិចារណាពិន្ទុឥណទាន៖ ការកសាងឥណទានហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។

យើង​បាន​និយាយ​អំពី​អត្រា​កម្ចី​ទិញ​លំនៅឋាន​ក្នុង​ប្រទេស​កម្ពុជា​ក្នុង​អត្ថបទ ហើយ​អ្នក​នឹង​ដឹង​ថា​មាន​ជួរ​មួយ ប៉ុន្តែ​មិន​មែន​ជា​លេខ​ឋិតិវន្ត​នោះ​ទេ។ តើអ្នកគិតអំពីអ្វីដែលប៉ះពាល់ដល់ការប្រាក់ចុងក្រោយដែលអ្នកទទួលបាននៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី? វាជាពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។ ពិន្ទុឥណទានកាន់តែខ្ពស់ដែលអ្នកខ្ចីមាន អត្រាប្រាក់កម្ចីទិញលំនៅឋានក្នុងប្រទេសកម្ពុជាកាន់តែល្អប្រសើរដែលពួកគេអាចទទួលបាន។ ឧទាហរណ៍ ធនាគារ CIMB កំពុងផ្តល់អត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះពី 5.55% ទៅ 7.55% នៅក្នុងប្រទេសកម្ពុជា។ នៅក្នុងការកំណត់ដូចគ្នានៃចំនួនប្រាក់កម្ចី និងប្រវត្តិរូបផ្ទាល់ខ្លួន គ្រឹះស្ថានធនាគារនឹងផ្តល់ 5.55% ដល់បេក្ខជនដែលមានពិន្ទុ K ពេញលេញ ខណៈដែលមួយផ្សេងទៀតដែលមានពិន្ទុ K ទាបនឹងទទួលបាន 7.55% ។ 

វិធី​នេះ​មិន​ត្រឹម​តែ​អនុវត្ត​ចំពោះ​ធនាគារ​កម្ពុជា​ប៉ុណ្ណោះ​ទេ ប៉ុន្តែ​ក៏​ដោយសារ​គំនិត​នៃ​ការ​ផ្គត់ផ្គង់ និង​តម្រូវការ​ផង​ដែរ​។ ពិន្ទុឥណទានខ្ពស់មានន័យថាអ្នកខ្ចីដែលមានគុណភាពអនុវត្តបានល្អក្នុងប្រវត្តិទូទាត់របស់ពួកគេ ហើយទំនងជាមិនសូវមានប្រាក់កម្ចីលំនាំដើមទេ។

Khmer Prosperity Loan ធ្វើបែបនេះតាមវិធីមួយផ្សេងទៀត ដោយកំណត់អត្រាការប្រាក់របស់យើងនៅ 6.99% សម្រាប់កម្ចីទាំងអស់ដូចជា ប្រាក់កម្ចីរថយន្ត. ដូច្នេះ អ្នកមិនចាំបាច់ព្រួយបារម្ភអំពីពិន្ទុឥណទានមិនល្អរបស់អ្នកដែលប៉ះពាល់ដល់អត្រាការប្រាក់ដែលអ្នកទទួលបានពីយើងនោះទេ។ ទាក់ទងមកយើងខ្ញុំថ្ងៃនេះ ដើម្បីស្នើសុំកម្ចីទិញផ្ទះ ក្នុងក្តីស្រមៃរបស់អ្នក។

ជំហានមុនការអនុម័ត៖ ភ្លើងពណ៌បៃតងលើការធ្វើដំណើររបស់អ្នក។

ធនាគារមួយចំនួនមិនត្រឹមតែផ្តល់អត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះទាបនៅក្នុងប្រទេសកម្ពុជាប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវការយល់ព្រមជាមុនផងដែរ។ នេះគឺជាមធ្យោបាយទូទៅមួយដែលធនាគារជាធម្មតាទទួលបានអ្នកខ្ចីដែលមានគុណភាពខ្ពស់។ នៅពេលដែលជំហានពិនិត្យធនាគារមានរយៈពេលយូរជាងដៃគូប្រកួតប្រជែងរបស់ពួកគេ ការអនុម័តជាមុនអាចដោះស្រាយបញ្ហាពេលវេលាដោយផ្តល់លិខិតផ្តល់ជូនជាមួយនឹងលក្ខខណ្ឌជាក់លាក់។ 

ការចរចាលក្ខខណ្ឌកម្ចី និងអត្រាការប្រាក់កម្ចី៖ ថ្លៃសេវាបន្ថែម

ព័ត៌មានជំនួយសម្រាប់ការចរចាអត្រាការប្រាក់

Kscore គឺជាធាតុសំខាន់ដែលប៉ះពាល់ដល់អត្រាការប្រាក់ ប៉ុន្តែនៅតែមានវិធីសាស្រ្តមានប្រយោជន៍ផ្សេងទៀតដើម្បីចរចាសម្រាប់ការផ្តល់ជូនកាន់តែប្រសើរ។ យើងនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវគន្លឹះដ៏មានតម្លៃអំពីរបៀបចរចាអត្រាការប្រាក់ ដោយធានាថាអ្នកទទួលបានកិច្ចព្រមព្រៀងដែលស្របតាមគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។

អ្នកអាចផ្តល់នូវសក្តានុពលមួយ។ អ្នកខ្ចីរួម នៅក្នុងកម្មវិធីកម្ចីរបស់អ្នកជាបន្ទះឈីបមួយដើម្បីទាក់ទាញអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញលំនៅឋានទាបជាងនៅកម្ពុជា។ ជាមួយនឹងអ្នកខ្ចីរួមដែលមានគុណភាព សមត្ថភាពទូទាត់របស់អ្នកត្រូវបានកើនឡើងតាមទស្សនៈរបស់ធនាគារ។ វិធីសាស្រ្តនេះអាចអនុវត្តបានចំពោះអ្នកធានាផងដែរ។ នៅពេលដែលធនាគារមានអារម្មណ៍ថាមានសុវត្ថិភាពជាងមុន ពួកគេនឹងផ្តល់នូវការផ្តល់ជូនកាន់តែប្រសើរឡើង ដើម្បីរក្សាអ្នកជាអតិថិជនរបស់ពួកគេ។

ការយល់ដឹងអំពីជម្រើសនៃការសងប្រាក់កម្ចី

រយៈពេលកម្ចី គឺជារយៈពេលនៃការសងប្រាក់ដើម និងអត្រាការប្រាក់។ ដូចដែលយើងបាននិយាយ កម្ចីរយៈពេលវែងអាចបំបែកចំនួនដើមធំទៅជាចំនួនសងវិញតិចតួច។ កម្ចីខ្មែរ វិបុល សូមណែនាំលោកអ្នកអោយប្រើប្រាស់របស់យើង។ ការគណនាប្រាក់កម្ចីឥតគិតថ្លៃ ដើម្បីគណនាចំនួនទឹកប្រាក់សងវិញក្នុងសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ 100,000 ដុល្លារជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ 10% អាចមានភាពខុសគ្នាខ្លាំងរវាងការកាន់កាប់ពីរ។

ប្រសិនបើអ្នកកំពុងដាក់ពាក្យសុំរយៈពេល 15 ឆ្នាំ នោះការទូទាត់ប្រចាំខែគឺ $1,074.61។ ផ្ទុយទៅវិញ រយៈពេលកម្ចីទិញផ្ទះរយៈពេល 30 ឆ្នាំអាចបន្ថយការសងប្រចាំខែរបស់អ្នកមកត្រឹម $877.57។ ជម្រើសតូចមួយដែលអ្នកជ្រើសរើសអាចកាត់បន្ថយការចំណាយប្រចាំខែ 200 ដុល្លារលើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។

ហានិភ័យ និងបញ្ហាប្រឈម

ការប្រែប្រួលសេដ្ឋកិច្ច៖ ការរុករកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់ Rollercoaster

ដូចគ្នានឹង rollercoaster មានការឡើងចុះរបស់វាដែរ សេដ្ឋកិច្ចជួបប្រទះនឹងការប្រែប្រួល។ យើងនឹងពិភាក្សាអំពីរបៀបដែលការផ្លាស់ប្តូរសេដ្ឋកិច្ចអាចជះឥទ្ធិពលដល់អត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នក ដោយផ្តល់នូវការយល់ដឹងអំពីការរុករកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដោយភាពធន់។

អត្រាអតិផរណា៖ អត្រាអតិផរណាខ្ពស់អាចនាំឱ្យអត្រាការប្រាក់ផ្ទះខ្ពស់ជាងមុន ដោយសារអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាចកែសម្រួលអត្រាការប្រាក់ដើម្បីរក្សាការត្រឡប់មកវិញពិតប្រាកដ។

គោលនយោបាយរូបិយវត្ថុ៖ ការសម្រេចចិត្តដែលធ្វើឡើងដោយធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា (NBC) ទាក់ទងនឹងគោលនយោបាយរូបិយវត្ថុ រួមទាំងការផ្លាស់ប្តូរអត្រាការប្រាក់គោលអាចប៉ះពាល់ដល់អត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដោយផ្ទាល់។ មិន​ដូច ប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះកំពុងប៉ះពាល់ដល់តម្លៃអចលនទ្រព្យទាំងអស់ក្នុងប្រទេសកម្ពុជា។

កំណើនសេដ្ឋកិច្ច៖ កំណើនសេដ្ឋកិច្ចខ្លាំងអាចនាំឱ្យមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ដើម្បីការពារការឡើងកំដៅ ខណៈកំណើនយឺតអាចបណ្តាលឱ្យមានអត្រាទាបដើម្បីជំរុញការខ្ចីប្រាក់ និងការចំណាយ។

អត្រា​ប្តូ​រ​ប្រាក់: ការប្រែប្រួលរូបិយប័ណ្ណ អាចប៉ះពាល់ដល់អត្រាការប្រាក់ ជាពិសេសប្រសិនបើមានសម្ពាធលើប្រាក់រៀលកម្ពុជា។ រូបិយប័ណ្ណដែលមានស្ថេរភាពជាធម្មតារួមចំណែកដល់អត្រាការប្រាក់មានស្ថេរភាព។

លក្ខខណ្ឌសេដ្ឋកិច្ចសកល៖ កត្តាខាងក្រៅ ដូចជាលក្ខខណ្ឌ និងនិន្នាការសេដ្ឋកិច្ចពិភពលោក អាចប៉ះពាល់ដល់សេដ្ឋកិច្ចកម្ពុជា ហើយជាលទ្ធផល អត្រាការប្រាក់។

គោលនយោបាយរដ្ឋាភិបាល៖ ការផ្លាស់ប្តូរគោលនយោបាយរបស់រដ្ឋាភិបាល ដូចជាបទប្បញ្ញត្តិហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់លំនៅឋាន ឬគោលនយោបាយសារពើពន្ធ អាចមានឥទ្ធិពលលើការចំណាយ និងលទ្ធភាពទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុស្របច្បាប់ នឹងត្រូវប្រកាន់ខ្ជាប់នូវគោលនយោបាយរបស់រដ្ឋាភិបាលក្នុងការធ្វើការផ្លាស់ប្តូរណាមួយ។

ស្ថិរភាពនយោបាយ៖ ស្ថិរភាពនយោបាយមានសារៈសំខាន់សម្រាប់ទំនុកចិត្តសេដ្ឋកិច្ច។ អស្ថិរភាពនយោបាយ ឬភាពមិនច្បាស់លាស់អាចនាំឱ្យអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងមុន ដោយសារអ្នកវិនិយោគស្វែងរកប្រាក់ចំណេញខ្ពស់ ដើម្បីទូទាត់សងសម្រាប់ហានិភ័យដែលយល់ឃើញ។

ទំនុកចិត្តរបស់អ្នកប្រើប្រាស់៖ ទំនុកចិត្តរបស់អ្នកប្រើប្រាស់ក្នុងសេដ្ឋកិច្ចអាចជះឥទ្ធិពលដល់គំរូនៃការខ្ចីប្រាក់ និងការចំណាយ ដែលជះឥទ្ធិពលលើអត្រាការប្រាក់។

អត្រាការប្រាក់សកល៖ ការផ្លាស់ប្តូរអត្រាការប្រាក់សកល ជាពិសេសក្នុងប្រទេសដែលមានសេដ្ឋកិច្ចធំៗ អាចមានឥទ្ធិពលលើអត្រាការប្រាក់របស់កម្ពុជា។

ភាពសក្តិសមនៃឥណទានរបស់អ្នកខ្ចី៖ ភាពសក្តិសមនៃឥណទានរបស់អ្នកខ្ចី និងសុខភាពទូទៅនៃវិស័យធនាគារអាចជះឥទ្ធិពលលើការអនុវត្តនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី និង អត្រាការប្រាក់ជាបន្តបន្ទាប់។

គន្លឹះសម្រាប់អ្នកទិញផ្ទះលើកដំបូង

ការណែនាំអំពីថវិកា៖ បង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។

តែងតែរៀបចំផែនការក្នុងថវិការបស់អ្នក។ ប្រាក់កម្ចីលំនាំដើមនឹងនាំអ្នកទៅរកការក្ស័យធន ហើយវាត្រូវបានកត់ត្រានៅក្នុងធនាគារកម្ពុជាទាំងអស់។ ដោយគ្មានហេតុផលត្រឹមត្រូវ ពួកគេនឹងមិនអាចផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានកម្ចីដល់អ្នកក្នុងឆ្នាំបន្ទាប់បានទេ។

រាល់ការធ្វើដំណើរមានឧបសគ្គរបស់វា ហើយផ្លូវទៅកាន់ម្ចាស់ផ្ទះក៏មិនមានករណីលើកលែងដែរ។ យើងនឹងរំលេចអន្ទាក់ទូទៅដែលអ្នកទិញផ្ទះលើកដំបូងជួបប្រទះ និងផ្តល់ការណែនាំអំពីរបៀបរុករកការធ្វើដំណើរថ្មីដោយជោគជ័យ។

ការស្រាវជ្រាវមិនគ្រប់គ្រាន់

បរាជ័យក្នុងការស្រាវជ្រាវ និងស្វែងយល់ឱ្យបានហ្មត់ចត់នូវផលិតផលកម្ចីទិញផ្ទះ អត្រាការប្រាក់ និងលក្ខខណ្ឌផ្សេងៗដែលផ្តល់ដោយស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងៗគ្នា។ អ្នកអាចដោះស្រាយកង្វល់នេះបានយ៉ាងងាយស្រួលដោយការប្រៀបធៀបជម្រើសប្រាក់កម្ចីពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើន ហើយពិនិត្យមើលលក្ខខណ្ឌដោយប្រុងប្រយ័ត្នមុនពេលធ្វើការសម្រេចចិត្ត។

មិនអើពើពិន្ទុឥណទាន

ការមិនយកចិត្តទុកដាក់លើពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក ដោយសារវាដើរតួនាទីសំខាន់ក្នុងការកំណត់អត្រាការប្រាក់ និងការអនុម័តប្រាក់កម្ចី។ Khmer Prosperity Loan បានរៀបរាប់ពីសារៈសំខាន់នៃ ពិន្ទុឥណទាន. ត្រូវប្រាកដថាពិនិត្យ និងកែលម្អពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក មុនពេលដាក់ពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចី។ ពិន្ទុឥណទានខ្ពស់ជាងនេះច្រើនតែនាំទៅរកលក្ខខណ្ឌកម្ចីអំណោយផលជាង។

មើលរំលងការចំណាយលាក់

ពលរដ្ឋ​ខ្មែរ​សប្បាយ​ចិត្ត​បាន​កម្ចី​ទិញ​ផ្ទះ ប៉ុន្តែ​ភ្លេច​គិត​ពិចារណា ថ្លៃបន្ថែម ដូចជាតម្លៃបិទ ការធានារ៉ាប់រង និងពន្ធលើអចលនទ្រព្យ។ កត្តានៃការចំណាយ និងថវិកាដែលពាក់ព័ន្ធទាំងអស់ ដើម្បីធានាថាអ្នកអាចមានលទ្ធភាពទិញផ្ទះទាំងមូលនៅក្នុងប្រទេសកម្ពុជា។

ការទូទាត់ចុះក្រោមមិនគ្រប់គ្រាន់

ទោះបីជាការបង់ប្រាក់ចុះក្រោម 80% ត្រូវបានស្នើសុំដោយស្ថាប័នធនាគារក៏ដោយ។ ការផ្តល់ការទូទាត់ចុះតិចតួចអាចបណ្តាលឱ្យមានការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ និងអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងមុន។ ប្រសិនបើអ្នកមានពេលវេលារៀបចំគ្រប់គ្រាន់ សូមព្យាយាមសន្សំសម្រាប់ការទូទាត់ចុះក្រោមឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់ ដើម្បីធានាបាននូវលក្ខខណ្ឌកម្ចីកាន់តែប្រសើរ និងកាត់បន្ថយការចំណាយសរុបនៃប្រាក់កម្ចី។

សេចក្តីសន្និដ្ឋាន

អបអរសាទរ! អ្នកបានយល់អំពីអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះក្នុង និងក្រៅប្រទេសកម្ពុជា។ បេក្ខជន​ជាង​មួយ​ម៉ឺន​នាក់​ដាក់​ពាក្យ​កម្ចី​ទិញ​ផ្ទះ​នៅ​កម្ពុជា​ជា​រៀង​រាល់​ថ្ងៃ។ ប្រើប្រាស់ចំណេះដឹងដែលអ្នកបានរៀនពី ប្រាក់កម្ចីខ្មែរ វិបុលភាព ឱ្យក្លាយជាអ្នកពូកែបំផុត ដើម្បីតម្រង់ផ្លូវឆ្ពោះទៅរកភាពជាម្ចាស់ផ្ទះ។ ពីការយល់ដឹងអំពីធាតុផ្សំជាមូលដ្ឋាននៃអត្រាការប្រាក់ ដល់ការរុករកភាពស្មុគស្មាញនៃប្រភេទកម្ចី និងលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យសិទ្ធិទទួលបាន ប្រាក់កម្ចីខ្មែរ វិបុលភាព ត្រៀមខ្លួនរួចជាស្រេចដើម្បីទទួលបានការសាកសួររបស់អ្នកតាមអ៊ីនធឺណិត។ ទាក់ទងមកយើងខ្ញុំដើម្បីដឹងបន្ថែមអំពីកម្ចីទិញផ្ទះ យ៉ាងស៊ីជម្រៅ ឬចុះឈ្មោះសម្រាប់កញ្ចប់កម្ចីទិញផ្ទះរហ័សនៅទីនេះ!

សំណួរដែលគេសួរញឹកញាប់ (FAQs)